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现金贷饱受争议,你觉得现金贷有哪些隐藏的陷阱?

2019/5/25 20:34:34 来源:互联网 作者:佚名 
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最近,搞现金贷的趣店上市了,市值百亿美金,结果遭遇了媒体的质疑。创始人罗敏出来接受采访回应质疑,没想到越描越黑,趣店只好宣布取消罗敏的其他采访,未来一段时间也不接受采访,然后当日趣店在美股暴跌近20%。


趣店以前是靠校园贷起家的。这个东西后来很乱,遭遇了很大的道德质疑,后来被有关部门叫停了。我去年到大学城讲课,中午无处可去,寻得一处网吧,在网吧上厕所的时候,里面贴满了小广告,只有两种,一种校园贷款,另外一种是有关“学生妹”的,你懂的。这二者有无因果关系我不清楚,但既然是搞互联网金融的,可能更看重大数据与相关关系。很明显,二者是正相关的。

不过罗敏三年前才开始创业,搞校园贷也是亏损的,去年还亏了一个亿,如今摇身一变,身价百亿。



关于趣店的质疑有两个。一个是坏账怎么催收,这个关系到道德。昨天权威媒体发文《现金贷,也要讲道德》,这是妥妥的明示啊,虽然企业的第一要务是赚钱,但企业也必须注重商业伦理,除非你活不下去了。罗敏说:坏账都不会催收,公司可以承受。别人爱还不还,就当做雷锋了。但事实上,根据网友爆出的资料,趣店可能是没有直接催,但是委托了第三方来收账。现在第三方收账是很多公司都用的,可以摆脱不少法律纠纷。但是这摆脱不了道德上的困境。


第二个质疑是风控,为何现金贷的坏账率这么低,比大多数银行都还低?罗敏回应公司的风控看的是还款人的意愿,而不是还款人的能力。这个观点我虽然也多次表达过,不过,还款意愿和还款能力并不是独立的事件,二者是有关联的。在借贷过程中,的确有那种有能力还钱,但不还钱的老赖,但毕竟似乎少数。而没有还款能力的人,恐怕还款意愿低得吓人吧。即便是想还,也还不上,那还是坏账啊!


这些搞现金贷的,一张身份张和芝麻信用就可以放款,坏账还这么低,我真是佩服得五体投地。为什么这么说呢?我认为那些几百块都需要借的人,真的算不上优质用户。以前有同学经常找我借个几百一千的,基本上一借出去就是肉包子打狗,有去无回。这TM还是知根知底的同学啊,我要是开银行的,这坏账率早破产了。反而那些借个万把块钱的,还款的时候都很及时。


这些人借现金贷到底干了什么呢?真的是消费?那为何社会消费零售品总额的增长幅度在逐年下跌。而居民短期贷款的增幅又突飞猛进?9月居民短期贷款增长到了2500亿,几乎贡献了绝大部分的新增贷款。


个人认为,一方面流入到了房贷。消费贷款流入房贷已经不是秘密了,毕竟36%的年利率,要投资的话也就是有买房了。10月,有关部门发出了“严控各类资金违规流入房地产市场”的通知,银监会就重点部署,要对消费贷进行督查。不要以为几百几千很少,有些人可以搞到上百张身份证,这就不是小数目了。


另一方面,能够去借这样的高利率贷款(加上手续费可以说是高利贷了)的,那都是被“消费主义”洗脑的。前天看到一篇文章,说很可能是那些网游成瘾的人借的。有这种可能,一旦对某种东西成瘾,那消费起来是不受理性控制的。


我对“消费主义”已经批评过多次,这个东西完全就是资本家用来给无产阶级洗脑用的,毕竟资本家最大担忧就是“生产过剩”,很多人一旦陷入“借贷消费”的循环,就无法自拔。美国人均负债是资本主义国家中最多的,而对应的,美国的贫富分化也是资本主义国家中最大的,这背后,起码是正相关的。不过人家美国人有全世界人民买单,我们就只有自己买单了。


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